Programas de fidelização dos 5 maiores bancos do Brasil

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programas de fidelização

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Os 5 maiores bancos do Brasil, Itaú Unibanco, Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal e Santander Brasil, juntos, lucraram mais de ‭60 bilhões em 2018. Entretanto, não viemos aqui falar dos lucros desses bancos, mas sim de umas das ferramentas que ele usam para lucrar, ou seja, programas de fidelização. É hora de saber como funcionam e quais são eles.

1. O que são programas de fidelização?

programa de fidelização dos bancos

Programas de fidelização são “chamariz de compras”, ou seja, em troca da recorrência de compras, os bancos disponibilizam vários tipos de vantagens para serem usadas em diferentes parceiros e de diferentes formas. Alguns não cobram pela participação no programa, e a adesão é automática.

A maioria dos bancos disponibilizam esses programas somente para cartões de crédito, todavia outros também disponibilizam para correntistas. No cartão, os valores gastos em compras e pagamentos são convertidos em pontos, que podem ser trocados por prêmios ou milhas, mas o cliente também encontra disponível para uso, descontos, compre e ganhe, bônus, brindes e etc.

7 tipos de benefícios dados por Programas de fidelidade
Marketing de Relacionamento e seus diferentes programas

2. Itaú Sempre Presente

programa de fidelização itau sempre presente

2.1 Cartões participantes

Conheça os cartões exclusivos dos principais parceiros Itaucard e ache o melhor cartão de crédito para você. Veja aqui!

2.2 Adesão

Para cartões de crédito Internacional e Gold é opcional e gratuita. Optando por fazer parte do programa, basta acessar o site do Itaú e aderir ou entrar em contato com a central de atendimento do banco. Os cartões Platinum são inscritos no programa automaticamente.

2.3 Pontos

Acelerador de Pontos

O Acelerador de Pontos é a maneira mais rápida e fácil de acumular mais pontos no Programa Sempre Presente. Por um percentual das compras pontuáveis da fatura, o cliente dobra a pontuação e resgata as recompensas desejadas.

CartãoSem AceleradorCom AceleradorTaxa
Personnalité Mastercard
Black
2,0 pontos4 pontos
2,5%
Black Itaú Uniclass1,8 pontos3,6 pontos2,5%
Platinum1,5 pontos3 pontos2,0%
Gold e Internacional1 ponto2 pontos1,0%
Personnalité Multiplus Visa
Infinite
2,5 pontos 5 pontos 2,05%

Validade dos pontos

Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black e Itaú Personnalité Visa Infinite
Os pontos não expiram enquanto o cartão estiver ativo.

Cartões Black e Infinite
Até 36 meses contados do mês do pagamento da transação para resgatar os pontos.

Cartão Platinum
Até 36 meses contados do mês do pagamento da transação para resgatar os pontos.

Cartões Gold e Internacional
Até 24 meses contados do mês do pagamento da fatura para resgatar os pontos.

3. Ponto Pra Você – Banco do Brasil

programa de fidelização Ponto Pra Você recompensa digital

3.1 Cartões participantes

Internacional Visa e Mastercard; Amex Platinum Estilo; Infinity ou Black. Neste link você poderá consultar todos os cartões.

3.2 Adesão

Existem vários planos mensais para diversas necessidades. O cliente pode escolher a melhor forma de usar seus pontos ou recompensas digitais.

Assinantes do Clube possuem condições diferenciadas em produtos e serviços do BB, e promocionalmente não pagam algumas tarifas. Veja aqui todas as opções.

Clube de vantagens Ponto Pra Você

3.3 Pontos

Troca de pontos

O cliente pode trocar os pontos por produtos do programa Dotz, por produtos do programa Livelo e por produtos e serviços do BB. E a expiração dos pontos varia entre os cartões que não expiram e aqueles que têm vencimento entre 24 e 48 meses.

4. Fidelidade Bradesco Cartões

Programa de recompensa onde os gastos do Cartão de Crédito Bradesco são convertidos em pontos Livelo e que podem ser trocados por recompensas.

4.1 Cartões participantes

Podem participar os Cartões de Crédito Bradesco Visa Infinite, MasterCard Black, Platinum e Gold nas bandeiras Visa, MasterCard, American Express, Elo Mais, Elo Grafite, Elo Nanquim e os Cartões American Express® Gold Credit, American Express Platinum Credit e American Express Blue. Veja aqui

4.2 Adesão

A adesão é gratuita, porém não é automática. Os titulares dos Cartões de Crédito Bradesco devem entrar no site do programa e fazer o cadastro.

4.3 Pontos

Validade dos pontos

Os pontos têm validade contada a partir da data de seu acúmulo. Se não houver resgate até a data extipulada os pontos expiram e não podem ser renovados. Apenas os Cartões American Express® Gold Credit, American Express® Platinum Credit e American Express® Blue possuem pontos que não expiram.

Troca de pontos

Os pontos são transferidos automaticamente para a Livelo. E você deve estar se perguntando o que é Livelo. É uma empresa Bradesco, criada para administrar resgates e trocas de recompensas. Entretanto, para fazer essas movimentações, o cliente deve estar com sua conta ativada no Programa de Pontos Livelo.

Livelo: Como funciona este programa de fidelidade

5. Pontos Caixa

programa de fidelização Pontos Caixa

5.1 Cartões participantes

Podem participar os cartões de crédito Caixa nas variantes Azul, Internacional, Gold, Mais, Único, Platinum, Grafite, Black, Infinite e Nanquim. Veja aqui

5.2 Adesão

A adesão é gratuita e automática, ou seja, usou, ganhou.

5.3 Pontos

Troca de pontos

As compras realizadas com os cartões de crédito participantes poderão ser resgatados e utilizados nos seguintes programas:  Tudo Azul (Azul linhas aéreas), Smiles (Gol), LATAM Pass (Latam), TAP Miles&GoIn Mais e Dotz (até a adta de publicação deste post, a parceria com a Dotz encontrava-se em fase final de implantação).

Os pontos também podem ser utilizados para desconto no valor da anuidade ou crédito em fatura.

6. Santander Esfera

programa de fidelização Santander Esfera

6.1 Cartões participantes

Cartões participantes: Unlimited; Unique; Dufry; Styles Platinum; Elite Platinum; Santander 123; Fit; Light; Flex; Free; Santander Negócios e Empresas; Negócios e Empresas Platinum. Veja aqui

6.2 Adesão

A adesão gratuita, e após sua primeira compra, os pontos estarão disponíveis na sua conta. Mas se o cliente não tiver um cartão participante, ele ainda pode usar os descontos oferecidos pelo programa, se pagar com cartão Santander.

6.3 Pontos

Validade dos pontos

Os pontos têm validade contada a partir da data de seu acúmulo. Se não houver resgate até a data extipulada os pontos expiram e não podem ser renovados. Apenas os Cartões American Express® Gold Credit, American Express® Platinum Credit e American Express® Blue possuem pontos que não expiram.

Troca de pontos

Os Pontos Esfera podem ser trocados por diversas opções. O programa as dividiu nas seguintes categorias: comprar, viajar e curtir. 

7. Conclusão sobre os programas de fidelização

Antes de escolher um cartão de crédito, ou até mesmo um banco, pesquise os programas oferecidos por eles. Não deixe de ler os contratos e regulamentos de cada um deles, fique atento à validade dos pontos e a quantidade de pontos por $(dolar) gasto. Esses programas de fidelização valem muito apena se forem adequados a seus gastos.

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